중개형 ISA를 알아보자(직장인이면 해서 나쁠게 없는 듯. 국내 상장 주식 투자 가능 200~400만원 비과세)
안녕하세요. 흙잡스입니다.
최근 댓글로 isa 중개형에대해서
알려주신 분이 계셔서 한번 알아보고 있습니다.
조건이 좋으면 이용하지 않을
이유가 없기 때문입니다.
아주 쉬운 거긴 해도 새로운 걸
시작하는데 조금의 장벽이 있기에
서칭 후 좋으면 돈을 마련하여
하나하나 해나가야 되겠습니다.
과연 isa는 무엇일까요??
Isa는 예적금과 펀드 주가연계
증권 등에 모두 투자할 수 있는
통합계좌라고 합니다.
16년에 도입이 되었고요.
그런데 최근까지는 관심이 정말 시들했어요.
중개형isa가 나오기 전까지는요,
왜냐하면 최근까지는 자산 배분을
정하는 신탁형과 일임형
두 가지만 있었기 때문이죠.
직접사고파는건 없었나 봅니다.
그러니 사람들이 크게 관심을
안 가졌던 것 같습니다.
삼성증권과 nh투자증권이
지난달 25일 중개형 isa를 출시했고
한국투자증권도 2일 상품을 내놨다고 합니다.
Isa 유형을 간단히 나누면 중개형
신탁형 일임형이 있는데 중개형은
투자자가 직접 운용하고 국내 상장 주식에까지
투자를 할 수 있습니다.
신탁형은 투자자가 금융사에
운용 지시를 해서 예 적금 펀드
els에 투자를 하는 것이고
일임형은 금융사가 일임 운용을 하는 것입니다.
세제 혜택이나 납입한도 가입조건은 공통으로 같습니다,.
핵심을 간단히 말하면 200만 원까지
비과세이고 나머지는 9.9% 분리과세라고합니다.
앞으로 한국시장에서도 과세가
강화될 것이기 때문에 23년 이후
좋은 절세수단이 될 수도 있을 것 같습니다.
특히 한국 상장 해외 etf는 기존 증권계좌에서는
손익 통상이 안되는데 isa에서는
해외 etf 매매로 400을 벌고 국내 주식으로
200만 원을 손실 봤다면 세금을 내지
않아도 되는 것이죠. 또 주식 배당금에 대해서도
최대 200만 원까지 비과세가
되기 때문에 좋은 것 같습니다.;
제 기준으로 보면 제가 현재
KT&G 배당금을 세전 내년부터
500주 유지한다고 했을 때 지금
기준으로 세전 240만 원을 받는데
여기서 배당금에 대해서도 비과세가
되는 것이죠. 400만 원까지만원까지
비과세이고 나머지 부분에서
9.9% 분리과세를 하는 것이죠.
근로소득 5천만 원 이하 또는 종합소득.
3.5천만 원 이하 서민형 및 농어민
기준에서는 과세표준 400만 원까지 비과세입니다.
혜택이 더 좋아지네요.
과세대상 ETF에 투자하시는 분이면 좋겠네요.
ISA중개형 통 장해서 하는 게요.
납부하면 과세이연의 효과가 있고
순수익만 과세한다고 합니다.
단 3년 의무 보유기간이 있고 경과 시
언제든지 해지가 가능하다고 합니다.
납입한도는연간 2천만 원 최대 1억 원까지
언제든지 추가 납입 가능하고 한도
이월효과도 있다고 합니다.
반응은 좋다고 합니다. 삼성증권에는
몇 만 명이 몰려왔고,
투자 자산의 88%를 주식에
집중해서 투자를 했다고 합니다.
즉 정리하면 다음과 같습니다.
->기존에는 주식에 투자를
못했는데 이제 국내 상장 주식에 투자 가능하다.
->과세 국내 상장 해외 ETF에 투자하시는 분이면
이 계좌에서 하는 게 좋을 수 있다.(손익 통상)
->납입한도는 년 2천만 원 최대 5년 1억까지이다
->3년 동안은 깨지 않는 게 좋다
->증권사는 잘 고르자. 1개 계좌만 만들 수 있다.
-> 일반형 2백 서민형 4백까지 비과세이다. 이후 9.9% 과세.
-> 만들어 두어서 나쁘지 않을 수 있다.
(특히 23년 이후 도움이 될 수도 있다.)
간단히 정리하면 위와 같을 것 같습니다.
저도 지금 목돈이 전부 들어가 있어서
목돈은 없지만 계좌는 개설해놓고,
시기를 살펴봐야 할 것 같습니다.
만드는데 돈 드는 것 아니면 유지하면서
기회를 살펴봐야겠습니다.
나쁘지 않은 것 같습니다.
다만 건보료 등 본인의 상황과 조건에
따라 다를 수 있기 때문에
다시 한번 알아보시면 좋을 것 같습니다.
