www.youtube.com/watch?v=FMJAbh2uElk&t=7s
>퇴직연금 가입 조심해야 할점
Irp를 납입할 때 조심할점 그리고 단점은 무엇일까요??
모든 것에는 좋은 점만있는게 아니고 조심해야 할 점도 있는 것 같습니다.
>조심해야 할 부분 첫번째
세액 공제를 받고 계좌에서 돈을 인출 하려 하면 큰 코 다칠 수 있습니다.
Irp 계좌에 돈을 한번 넣으면 뺼 생각을 하지말아야 할 것 같습니다. (물론 세액공제를 받은 이후 입니다.)
다시 한번 더 말하자면 Irp에 돈을 넣어두셨다면 55세까지는 인출할 생각을 안하는게 좋습니다.
왜냐하면 돈을 인출할 경우 받았던 세액공제 금액을 전부 뱉어내야 하기 때문입니다.
개인적 예시를 들자면
올해 부동산을 살 때 있는 돈 없는돈 다 끌어모으려 했습니다.
당연 irp에도 1400정도가 있어 다 뺴려고 했습니다.
그런데 돈을 뺴려면 작년에 공제받은 7000만원의 16.5%을 공제한다는 것입니다.
물론 알고 있었고, 저는 다른 식으로 돈을 차입할 수 있어 급한 불을 끌 수 있었습니다.
만약 해지를 하였다면 저는 손해를 보았을 것입니다.
때문에 irp에 넣는 돈이라면 향후 몇 십년 동안은 그냥 묵혀야 합니다.
> 조심할 할 부분 두번째(목돈이 필요하면 다시한번 생각해라)
Irp는 인생의 목돈 들어갈 일인 부동산이 어느정도 갭으로라도 정리된 뒤에 들어가는 것도 좋습니다.
왜냐하면 앞에서도 설명드렸듯이 항상 돈이 몇천 정도 부족할 수 있습니다.
그럴때 irp 계좌는 정말이지 인출하고 싶은 계좌중 탑 순위가 될 것입니다.
그러면 앞서 설명드린대로 세액공제 받은 부분을 뱉어내셔야 합니다.
그렇기 때문에 인생의 목돈 부분을 해결하고 irp를 가셔도 좋을 것 같습니다. 물론 자금을 차입할 경로가 많고, 신용대출, 담보대충, 자본금 등등이 있으면 그냥 노빡구로 가시는 것도 나쁘지는 않습니다. 때론 노빠꾸 직진도 좋다고 생각합니다.
>개인연금 퇴직연금 IRP 단점
만약투자를 할 때 채권이나, 현금보유 그런거를 안하고 그냥 노빠꾸로
100% 전부 개별 종목이나 etf에 다 넣고 싶은데 irp는 그렇게 할 수가 없습니다.
(왜냐하면 퇴직연금이기에 나라에서 그렇게 못하게 하고 있습니다.)
Irp에서는 개별종목은 할 수 없고, 국내 상장 etf나 리츠 종류만 할 수 있습니다.
즉 우리가 그렇게 좋아하는 삼성전자를 직접적으로 살 수 없는 것입니다.
그래서 만약 삼전을 사고 싶다면, 삼전비율이 제일 높은 etf로 대체해서 매수하셔야 합니다.
또 100%를 전부 주식형으로 채울 수 없는 것도 큰 단점입니다.
이번 코로나장에서 그걸 미쳐 생각 못하고 기분좋게
1900~1800부터 irp 계좌에서 etf를 샀는데 70%룰에 걸려 더 못산게 가슴에 한으로 맺혀있습니다.
정말이지 더 사고 싶었는데 30% 더사고 싶었는데 아쉬웠습니다.
정말 초보적인 실수를 하였습니다.
멍청했던것 같습니다. 물론 이후 방법을 찾아서 대체로 다른 etf를 더 사긴했습니다.
"제일 조심해야 할 게 계좌를 해지 해야 하는 리스크입니다".
그래서 초년생이시면 여러 증권사의 irp로 매년 분배하여 나눠놓으시는게
그나마 리스크를 헷지하는게 아닐까 싶습니다.
마지막으로 수수료가 비싼 다른곳에서 하는게 아니라
그나마 괜찮은 증권사에서 하는게 제일 좋을 것 같습니다.
이건 몇십년 불려야하는 계좌이니까요.
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